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信用卡还款潜规则包括哪些?

2016-05-11 15:15:06 来源: 房金所 春节长假回来上班两周多了,信用卡还款高峰陆续到来。对于在春节长假期间用信用卡“喜刷刷”的持卡人而言,信用卡还款有很多讲究,节后及时还款不容小视,最低还款划算还是账单分期划算?容差容时怎么用?
  当下,信用卡的使用越来越普遍,今天春节长假回来上班两周多了,信用卡还款高峰陆续到来。对于在春节长假期间用信用卡“喜刷刷”的持卡人而言,信用卡还款有很多讲究,节后及时还款不容小视,最低还款划算还是账单分期划算?容差容时怎么用?
信用卡还款潜规则包括哪些
信用卡还款潜规则包括哪些


  当心被收超限费


  根据往年的经验,在一轮刷卡消费高峰过后,信用卡还款出差错的问题也比较集中。主要表现在没有按时、足额还款。


  造成这一现象的原因有很多,如春节前不少银行会主动给持卡人提高信用卡授信额度,有持卡人消费金额较多,选择先还最低还款额,却不知超出信用额度的消费金额必须全部还清,信用额度范围内的才可以选择最低还款,否则就会受到罚息处罚甚至影响信用。


  也有部分持卡人不知道,银行主动调高信用额度属于临时性行为,一般一个月后就会自动恢复额度,如果下个月你还是按上调后的额度消费,超出了你原有的信用额度,就可能会被收超限费了。


  还有部分持卡人使用借记卡关联还款,由于春节消费金额远超原有信用额度,没注意到借记卡中的存款余额已不够了,也造成了未足额还款。


  最低还款不如账单分期


  不少持卡人在春节期间曾有过大额消费,如果资金紧张,不能一次性还款怎么办?一般可以选择两种方式,一种是最低还款,另一种是账单分期付款。


  所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%,在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元,最低还款额只需要还1000元。但持卡人必须清楚,虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录,能够继续享受循环信用,却不再享受免息还款待遇,银行将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,并按月复利计算,年息高达18.25%。


  据了解,目前只有工商银行(4.00-0.74%,买入)采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款,那么已经偿还的部分将免收利息,未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。


  如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人,可以选择账单分期付款,防止利滚利的情况发生。


  信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同,通常,账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限,期数不同,手续费率也不同,还款期限越长,手续费也就越高。比如,3个月分期还款,手续费大约在1.6%-2.4%;6个月分期手续费大约在3.6%-4.2%;12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还,余数计入最后一期,每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。
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